Миф №1: иностранцы не смогут получить ипотеку в ОАЭ
На самом деле в ОАЭ без проблем выдают ипотечные кредиты иностранцам, причем не только резидентам Эмиратов, но даже тем, у кого нет визы. Во втором случае условия получения ипотеки более жесткие, и эту услугу предоставляют не все банки. Но если вы воспользуетесь помощью опытных юристов, которые помогут выбрать банковскую организацию с наиболее лояльными требованиями, юридически грамотно сформируют заявку и подготовят весь пакет документов, то с большой вероятностью получите одобрение.
Минимальные требования к иностранным претендентам на ипотеку:
- Возраст от 21 года до 65 лет (для резидентов-самозанятых — до 70 лет).
- Паспорт.
- Выписка с личного банковского счета (за последние 6–12 месяцев).
- Справка о доходах — зарплата наемных работников должна составлять не менее AED 15 тыс. (USD 4 тыс.), а средний баланс — AED 25 тыс. (USD 6,8 тыс.). У самозанятых должно быть AED 25 тыс. (USD 6,8 тыс.) на балансе, также им нужно подготовить пакет документов из страны проживания, отчеты кредитных бюро и налоговые декларации.
Нерезиденты должны предоставить счет за коммунальные услуги, чтобы подтвердить адрес проживания. От обладателей резидентской визы банк потребует также предъявить Emirates ID.
Миф №2: брать ипотеку в ОАЭ невыгодно
Бытует мнение, что иностранцам банки ОАЭ предлагают невыгодные условия для получения ипотеки. Действительно, часто ипотечные предложения для граждан ОАЭ чуть более привлекательны. Но и иностранцы могут взять здесь кредит на комфортных условиях — зачастую более выгодных, чем в других странах.
Ипотечная ставка в Эмиратах, как и во всем мире, зависит от ключевой ставки Центробанка. По состоянию на август 2024-го ключевая ставка Центрального банка ОАЭ составляет 3,9% — это значительно ниже, чем в странах СНГ. Банки предлагают разные ипотечные программы: возможны фиксированная, плавающая или льготная ставка, также она зависит от типа и стоимости недвижимости и других факторов. В среднем в августе 2024-го она составляет для иностранцев 5–7%, но может значительно варьироваться. Чтобы подобрать оптимальный вариант и в итоге не переплатить, нужно провести тщательный анализ условий от разных банков.
Если в будущем ключевая ставка снизится или какой-то из банков предложит более выгодные условия, вы легко сможете рефинансировать кредит.
Миф №3: иностранцы должны внести большой депозит
При покупке недвижимости стоимостью до AED 5 млн (USD 1,36 млн) максимальный размер ипотеки — 85% от цены объекта для граждан ОАЭ и 80% для резидентов. Соответственно, первоначальный взнос должен составить не менее 15% для местных жителей и 20% — для резидентов. Подобные условия действуют во многих странах мира.
При покупке недвижимости дороже AED 5 млн (USD 1,36 млн) максимальная сумма ипотечного кредита снижается до 75% для граждан Эмиратов и до 70% — для резидентов. Соответственно, минимальный первоначальный взнос повышается до 25% и 30%.
Важно! Размер первоначального взноса может отличаться от указанного — в дополнение к рекомендациям Центрального банка финансовая организация может ввести собственные лимиты на соотношение размера кредита и стоимости недвижимости, основываясь на характеристиках заявителя.
Таким образом, первоначальный взнос для граждан и резидентов ОАЭ почти не отличается. А вот для тех, у кого нет резидентской визы, он возрастает до 50%.
Миф №4: аренда выгоднее ипотеки
Многие иностранцы, которые приезжают в Дубай на несколько лет, предпочитают арендовать жилье, так как считают, что это выгоднее ипотеки. На самом деле достаточно провести простой расчет, чтобы понять, какой вариант вам больше подойдет.
Возьмем для примера апартаменты с одной спальней площадью около 60 кв. м в Business Bay. По состоянию на третий квартал 2024-го минимальная стоимость готовой к заселению резиденции составляет AED 900 тыс. (USD 245 тыс.), а цена аренды — AED 12,5 тыс. (USD 3,4 тыс.) в месяц.
Если у вас есть виза резидента, вам нужно будет внести 20%-ный депозит AED 180 тыс. (USD 49 тыс.), а на оставшиеся AED 720 тыс. (USD 196 тыс.) банк выдаст вам кредит. Если вы возьмете ипотеку на 25 лет под 7% (хотя можно найти вариант с более низкой ставкой), примерный ежемесячный взнос составит AED 6,8 тыс. (USD 1,9 тыс.) — почти вдвое меньше, чем арендная плата. Ежемесячный взнос при 9-летней ипотеке составит AED 12 тыс. (USD 3,3 тыс.) — внося раз в месяц примерно такую же сумму, как арендная плата, меньше чем за 10 лет вы станете владельцем собственного жилья в Дубае. С учетом того, что стоимость аренды растет каждый год, ипотека — более выгодный вариант.
Заключение
Ипотека в Дубае — выгодный и надежный способ финансирования покупки недвижимости. Он доступен всем иностранцам, даже тем, у кого нет визы резидента ОАЭ. Чтобы понять, подходит ли этот вариант в вашей конкретной ситуации, нужно провести тщательный анализ рынка и предложений от банков и подсчитать предстоящие расходы.